🔔 1주택자 전세자금대출 조건·한도·금리 총정리 (2026년 최신)
집이 있어도 전세대출 받을 수 있을까?
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1주택자 전세자금대출, 가능한가요?
많은 분들이 가장 먼저 묻는 질문입니다.
“이미 집이 하나 있는데 전세자금대출이 될까요?”
결론부터 말씀드리면 조건부로 가능합니다.
다만 무주택자와 달리 요건이 훨씬 까다롭고 제한이 많습니다.
2026년 기준으로
1주택자 전세자금대출은
✔ 실거주 요건
✔ 기존 주택의 처분 계획
✔ 지역·가격 요건
등을 종합적으로 따져 심사합니다.
1주택자 전세자금대출 기본 조건
반드시 확인해야 할 공통 요건
1주택자가 전세자금대출을 받기 위해서는
아래 조건을 기본적으로 충족해야 합니다.
주택 보유 요건
- 본인 또는 배우자 명의 1주택 보유
- 추가 주택 보유 시 불가
실거주 요건
- 기존 주택에 실거주 중이 아니거나
- 불가피한 사유로 전세 거주가 필요한 경우
기존 주택 처분 조건
- 일정 기간 내 기존 주택 처분 또는
- 매각 계획서 제출 요구되는 경우 많음
👉 **‘집이 있는데 왜 전세를 사느냐’**에 대한
합리적인 사유가 매우 중요합니다.
1주택자 전세자금대출 가능한 대표적인 경우
실제 승인 가능성이 있는 상황
다음과 같은 경우라면
1주택자 전세자금대출 승인 가능성이 상대적으로 높습니다.
근무지 이동
- 지방 → 수도권
- 수도권 → 지방 발령
기존 주택과 생활권 분리
- 부모 거주 목적
- 장기간 공실 상태
기존 주택 매각 예정
- 매매 계약 진행 중
- 처분 기한 명확한 경우
👉 단순 투자 목적 전세는
대출 승인 가능성이 매우 낮습니다.
1주택자 전세자금대출 한도
무주택자보다 낮게 책정됩니다
1주택자 전세자금대출 한도는
무주택자 대비 확실히 제한적입니다.
한도 결정 기준
- 전세보증금 규모
- 기존 주택 시세
- 소득 대비 부채 비율
- 보증기관 판단
일반적으로는
전세보증금의 일정 비율 이내로만 가능하며,
고가 전세일수록 한도는 더 줄어듭니다.
👉 “보증금 전액 대출”은 사실상 어렵습니다.
1주택자 전세자금대출 금리
금리는 왜 더 높을까?
1주택자는
무주택자보다 리스크가 높다고 판단되기 때문에
전세자금대출 금리도 상대적으로 높게 적용됩니다.
금리에 영향을 주는 요소
- 주택 보유 여부
- 소득 수준
- 신용 점수
- 대출 구조
2026년 기준으로 보면
무주택자 대비 금리 우대는 거의 없고,
일반 전세대출 수준으로 책정되는 경우가 많습니다.
보증기관 심사가 가장 중요합니다
은행보다 보증이 관건
1주택자 전세자금대출은
은행보다 보증기관 심사가 훨씬 까다롭습니다.
보증 심사에서 보는 핵심
- 기존 주택 담보대출 여부
- 주택 시세 대비 부채 규모
- 처분 계획의 현실성
- 실거주 필요성
👉 보증이 거절되면
은행에서는 대출을 진행할 수 없습니다.
1주택자 전세자금대출, 자주 거절되는 이유
꼭 피해야 할 상황
- 기존 주택 고가(투기성 판단)
- 처분 계획 없음
- 소득 대비 부채 과다
- 전세보증금 과도
- 단순 거주 편의 목적
👉 특히 **“집은 두고 전세만 살겠다”**는 구조는
거절 사유 1순위에 가깝습니다.
2026년 기준 현실적인 전략
이렇게 접근하시는 것이 좋습니다
- 기존 주택 처분 계획을 명확히 세우기
- 전세보증금 낮은 집으로 설계
- 대출 신청 전 사전 상담 필수
- 무주택 전환 시점 고려
👉 경우에 따라서는
기존 주택을 먼저 정리한 후
무주택자로 전세대출을 받는 것이
전체적으로 더 유리할 수도 있습니다.
핵심 요약
- 1주택자도 전세자금대출 가능하지만 조건 까다로움
- 실거주·처분 계획이 핵심 포인트
- 한도는 낮고 금리는 상대적으로 높음
- 보증기관 심사가 가장 중요
한 줄 정리
1주택자 전세자금대출은
‘가능하냐, 불가능하냐’보다
‘왜 전세가 필요한지 설명할 수 있느냐’가 핵심입니다.