현금서비스 1번 받아도 신용등급 하락 생김?
2026년 기준 | “한 번인데도 점수 떨어질까?” 현실 답변
이 질문, 정말 많이 나옵니다.
“진짜 급해서 현금서비스 딱 한 번 썼는데요”
“이것만으로 신용등급(점수) 떨어지나요?”
“카드론이랑 똑같이 취급되나요?”
결론부터 말씀드리면,
👉 네, 1번만 받아도 신용점수 하락은 ‘발생할 수 있습니다’.
👉 다만, 하락 폭·회복 속도는 상황에 따라 크게 다릅니다.
이 글에서는 2026년 기준으로
- 현금서비스가 신용점수에 반영되는 구조
- 1회 사용 시 실제 하락 폭 체감
- 카드론과의 차이
- “한 번 썼다면 어떻게 해야 손해를 최소화하는지”
- 안 떨어지는 것처럼 보이는 착시의 정체
까지 현실 기준으로 정리합니다.
한 줄 요약
- ❌ “1번이면 괜찮다” → 완전한 오해
- ⭕ 1번도 ‘부정적 금융행위’로 인식
- 하락 폭은 작을 수 있지만
👉 대출·전세대출·주담대 심사엔 영향
먼저 용어부터 정리 (중요)
현금서비스란?
- 신용카드 한도 내에서
- 단기카드대출 형태로 현금을 바로 인출하는 상품
카드론과의 차이
| 구분 | 현금서비스 | 카드론 |
|---|---|---|
| 성격 | 단기·긴급 | 중·장기 |
| 신용 영향 | 더 부정적 | 부정적 |
| 금융권 인식 | “급전 신호” | “대출” |
👉 현금서비스는 카드론보다 더 나쁘게 봅니다.
핵심 질문: 현금서비스 1번 받아도 신용점수 떨어질까?
답은 “YES, 가능성 있음”
현금서비스는
- 사용 즉시
- 신용정보원·신용평가사에 ‘대출 사용 이력’으로 기록됩니다.
이 기록 자체가
👉 신용점수 산정 요소에 들어갑니다.
그럼 왜 “안 떨어진 것 같다”는 사람이 많을까?
이유 ① 점수 확인 시점 문제
- 현금서비스 사용 당일~며칠
→ 점수 변화 안 보일 수 있음 - 1~2주 후 반영되는 경우 많음
👉 “안 떨어졌네?”는
👉 아직 반영 전일 가능성 큼
이유 ② 기존 점수가 높았던 경우
- 원래 신용점수가 매우 높으면
- 하락 폭이 숫자로 체감 안 될 정도일 수 있음
👉 하지만
‘기록’은 분명히 남아 있음
이유 ③ 소액 + 단기간 상환
- 아주 소액
- 며칠 내 전액 상환
👉 이 경우
하락 폭이 작고 회복도 빠름
실제 하락 폭은 어느 정도?
정확한 숫자는 개인별로 다르지만,
실무에서 자주 보이는 패턴은 이렇습니다.
일반적인 체감 범위
- 5~30점 내외 하락
- 기존 점수·부채 상태 따라 다름
👉 숫자보다 중요한 건
**“점수 구간이 바뀌었느냐”**입니다.
신용점수보다 더 무서운 건 이것
❗ 금융권 심사에서의 ‘신호’
현금서비스는 점수보다
심사 로직에서 더 부정적으로 작동합니다.
- “최근 현금서비스 사용”
→ 급전 사용 이력으로 해석
→ 상환 여력 의심
👉 그래서
- 신용대출
- 전세자금대출
- 주담대
심사 직전에 현금서비스가 있으면
부결/한도축소 확률 급상승
카드론 1번 vs 현금서비스 1번, 뭐가 더 나쁠까?
결론
👉 현금서비스가 더 나쁩니다.
이유
- 단기·즉시 사용
- 긴급성 신호
- 반복 가능성 높다고 판단
👉 카드론은
“계획된 대출”
현금서비스는
“급한 돈”으로 봅니다.
“그럼 절대 쓰면 안 되는 건가요?”
현실적으로
정말 급할 땐 쓰는 사람이 많습니다.
중요한 건
👉 **‘어떻게 쓰고, 어떻게 정리하느냐’**입니다.
현금서비스 1번 썼다면 꼭 해야 할 행동 TOP 5
① 최대한 빨리 전액 상환
- 오래 끌수록 악영향 누적
② 다음 달 카드값 연체 절대 금지
- 현금서비스 + 연체
→ 최악의 조합
③ 카드론 추가 사용 금지
- 단기간 카드대출 2종 사용
→ 심사에서 매우 나쁨
④ 최소 3개월은 다른 대출 신청 금지
- 특히 은행권 대출
- 전세대출·주담대 앞두고 있다면 최소 6개월
⑤ 신용점수 ‘숫자’보다 ‘이력 관리’
- 점수 회복돼 보여도
- 현금서비스 이력은 심사에서 보임
“현금서비스 한 번이면 괜찮다”는 말의 진실
❌ 완전한 거짓은 아님
- 소액
- 단기간 상환
- 기존 신용 매우 우수
→ 큰 타격은 아닐 수 있음
⭕ 하지만 중요한 전제
- “괜찮다” ≠ “영향 없다”
👉 영향은 분명히 있음
👉 다만 치명적이지 않을 수도 있을 뿐
현금서비스 대신 고려했어야 할 대안
급전이 필요했다면 순서상 이게 맞음
- 예·적금담보대출
- 보험계약대출
- 정부지원 서민대출
- 카드론
- 마지막이 현금서비스
👉 이 순서를 지키면
신용점수 손실 최소화 가능
자주 묻는 질문 정리
Q. 체크카드 현금 인출도 영향 있나요?
- ❌ 아닙니다 (신용대출 아님)
Q. 한 달 뒤 상환하면 기록 없어지나요?
- ❌ 기록은 남음
- 다만 영향력은 줄어듦
Q. 점수 회복까지 얼마나 걸리나요?
- 보통 1~6개월
- 개인별 차이 큼
체크리스트 (지금 점검)
- ☐ 현금서비스 금액
- ☐ 상환 시점
- ☐ 이후 대출 계획 여부
- ☐ 최근 카드론/대출 사용 여부
- ☐ 연체 가능성 여부
결론
2026년 기준에서도
현금서비스는 ‘한 번’이어도 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
정리하면 이렇습니다.
- ✔ 1번 사용 → 하락 가능
- ✔ 하락 폭은 작을 수 있음
- ❌ 하지만 심사에서는 분명히 불리
- ✔ 빠른 상환 + 추가 사용 금지가 핵심
현금서비스는
“써도 되냐/안 되냐”의 문제가 아니라
👉 **“언제, 어떻게, 이후를 어떻게 관리하느냐”**의 문제입니다.
이미 썼다면
지금부터라도 정리 루트를 잡는 게
가장 현명한 대응입니다.