기초연금 모의계산방법 완전 정리
2026년 기준 | “신청 전에 받을 금액부터 정확히 계산하세요”
기초연금 상담에서
가장 많이 나오는 질문이 바로 이겁니다.
“신청하면 얼마 나오나요?”
“재산 조금 있는데 받을 수 있을까요?”
“탈락인지 감액인지 미리 알 수 없나요?”
결론부터 말씀드리면
👉 기초연금은 신청 전에 ‘모의계산’으로 거의 정확하게 예측 가능합니다.
2026년 기준 계산 구조가 꽤 정교해져서,
입력만 제대로 하면 결과 오차가 크지 않습니다.
이 글에서는
- 기초연금 모의계산이 왜 중요한지
- 실제로 사용하는 공식 모의계산 경로
- 입력 항목별 주의사항
- 계산 결과를 해석하는 법
을 실전 기준으로 정리해드립니다.
한 줄 요약
기초연금은
👉 “신청 → 결과 기다림”이 아니라
👉 **“모의계산 → 구조 점검 → 신청”**이 가장 안전합니다.
기초연금 모의계산, 왜 꼭 해야 할까?
기초연금은
단순히 나이만 보고 주는 연금이 아닙니다.
실제 심사 구조
- 소득
- 재산
- 금융재산
- 자동차
를 모두 소득인정액으로 환산
👉 이 구조를 모르면
- 탈락
- 예상보다 큰 감액
이 자주 발생합니다.
기초연금 모의계산으로 알 수 있는 것
모의계산을 하면 다음을 미리 알 수 있습니다.
- ☐ 수급 가능 여부
- ☐ 전액 수급 / 감액 수급 여부
- ☐ 재산 때문에 불리한 항목
- ☐ 신청 전 정리하면 좋은 부분
👉 즉, 신청 전략을 세울 수 있습니다.
기초연금 모의계산 가능한 공식 경로
① 복지 통합 모의계산
가장 많이 쓰이는 방법입니다.
- 운영 기관: 복지로
- 특징:
- 기초연금 포함
- 다른 복지와 함께 계산 가능
- 일반 사용자에게 가장 직관적
👉 처음 계산하는 분들께 가장 추천
② 연금 전용 모의계산
보다 연금 중심으로 보고 싶을 때 사용합니다.
- 운영 기관: 국민연금공단
- 특징:
- 연금 중심 계산
- 노령연금과 함께 구조 파악 가능
- 기초연금 감액 구조 이해에 유리
모의계산 전, 반드시 준비할 정보
정확도를 높이려면
아래 항목을 미리 정리하세요.
기본 정보
- 본인 나이
- 가구 구성(배우자 여부)
소득 정보
- 근로소득
- 사업소득
- 연금소득(국민연금 등)
재산 정보 (가장 중요)
- 예금·적금 총액
- 보험 해약환급금
- 전세보증금
- 주택
- 자동차
👉 대충 입력하면 결과도 부정확합니다.
기초연금 모의계산 입력 항목별 핵심 포인트
1️⃣ 소득 입력 시 주의점
- “현재 받는 돈” 기준
- 일시적 수입은 제외
- 연금은 월 기준으로 입력
👉 소득을 과하게 잡으면
불필요한 감액 결과가 나옵니다.
2️⃣ 금융재산 입력이 가장 중요
포함해야 하는 것
- 예금
- 적금
- 주식
- 펀드
- 보험 해약환급금
👉 보험 해약환급금 누락이
가장 흔한 오류입니다.
3️⃣ 주택·전세보증금 입력 요령
- 실거주 여부와 무관
- 전세보증금은 전액 입력
- 공동명의는 본인 지분만
👉 “사는 집이라 제외” ❌
→ 계산에서는 포함 ⭕
4️⃣ 자동차 입력 시 핵심
- 차량 연식
- 차종
- 사용 목적
👉 고가·최근 차량일수록
소득인정액 상승폭이 큽니다.
모의계산 결과, 이렇게 해석하세요
결과 유형 ① 전액 수급
- 소득인정액 기준 충분히 여유
- 신청만 하면 문제없음
결과 유형 ② 일부 감액
- 연금은 나오지만 최대액 아님
- 재산 구조 조정 여지 있음
결과 유형 ③ 수급 불가
- 재산·소득 환산 초과
- 바로 신청 ❌
- 구조 점검 후 재계산 필요
모의계산 결과가 안 좋게 나왔을 때 대응법
바로 신청하지 마세요
모의계산은
👉 전략 수정용 도구입니다.
점검 순서
- 금융재산 과다 여부
- 보험 해약환급금 영향
- 자동차 가액 영향
- 재산 변동 예정 여부
👉 이 중 하나만 조정돼도
결과가 달라지는 경우가 많습니다.
실제로 많이 하는 실수 TOP 5
- ❌ 보험 해약환급금 누락
- ❌ 자동차 입력 안 함
- ❌ 전세보증금 축소 입력
- ❌ 배우자 재산 누락
- ❌ 모의계산 결과 무시하고 바로 신청
모의계산은 몇 번까지 해도 될까?
👉 제한 없습니다.
- 재산 구조 바꿔가며
- 조건 바꿔가며
- 여러 시나리오 계산 가능
👉 오히려
여러 번 해볼수록 유리합니다.
모의계산 후 바로 신청해도 될까?
이런 경우만 바로 신청
- 전액 수급 예상
- 감액 폭이 미미
- 재산 변동 계획 없음
이런 경우는 보류
- 수급 불가
- 감액 폭 큼
- 재산 변동 예정 있음
기초연금 모의계산의 한계도 알아야 합니다
- 실제 심사와 100% 동일 ❌
- 지역·개별 상황 반영 한계
- 일시적 재산 변동 반영 지연
👉 최종 결과는 행정 판단이지만,
모의계산은 가장 정확한 사전 예측 도구입니다.
정리 체크리스트
- ☐ 모의계산 완료했는가
- ☐ 금융재산·보험 정확히 입력했는가
- ☐ 자동차 가액 반영했는가
- ☐ 결과 유형을 이해했는가
- ☐ 바로 신청할지 판단했는가
결론
2026년 기준 기초연금은
👉 신청 전에 모의계산을 했느냐 안 했느냐로
결과 체감이 크게 달라집니다.
- 모의계산 없이 신청 → 탈락·감액 후 후회
- 모의계산 후 신청 → 예측 가능한 결과
기초연금은
운에 맡기는 제도가 아니라,
계산하고 준비하는 제도입니다.
신청 전
👉 반드시 한 번 이상 모의계산을 해보시길 권합니다.