전세대출 앞두고 정리해야 할 대출 TOP 5
(보증기관·은행 심사 기준 | 2026 실전판)
전세자금대출은 **“신청만 하면 되는 대출”**이 아닙니다.
실제 현장에서는 전세대출 신청 전에 어떤 대출을 정리했는지가
👉 한도·금리·승인 여부를 갈라놓습니다.
같은 소득·같은 신용점수라도
- A는 승인
- B는 한도 축소 또는 부결
이렇게 갈리는 이유가 바로 **‘사전 정리’**입니다.
이 글에서는 2026년 기준으로
- 전세대출 심사에서 가장 싫어하는 대출 TOP 5
- 왜 먼저 정리해야 하는지
- 정리 순서와 타이밍
을 실전 기준으로 정리합니다.
한 줄 결론
전세대출 전에는
👉 고금리·급전성·단기성 대출부터 정리해야 합니다.
금액보다 **대출의 ‘성격’**이 훨씬 중요합니다.
전세대출 심사에서 대출을 보는 방식
전세대출은 단순히 “총부채 얼마냐”만 보지 않습니다.
은행·보증기관은 이렇게 봅니다.
- 이 사람이 급전 의존 구조인가?
- 월 상환 부담이 전세대출 상환을 잠식하지 않는가?
- 대출 관리 습관이 불안정한가, 안정적인가?
그래서 같은 1천만 원 부채라도
👉 어떤 대출이냐에 따라 결과가 완전히 달라집니다.
전세대출 앞두고 정리해야 할 대출 TOP 5
1️⃣ 카드 현금서비스 (최우선 정리 대상)
왜 1순위인가
- 급전성 대출의 대표격
- 전세대출 심사에서 가장 부정적 신호
- 소액이라도 치명적
👉 “지금도 급한 돈을 카드로 쓰는 사람”으로 인식됩니다.
정리 효과
- 금액이 작아도 심사 인식이 즉시 개선
- HF·은행·SGI 모두에서 반응 큼
2️⃣ 카드론 (장기 카드대출)
왜 위험한가
- 금리 자체보다 성격이 문제
- 카드사 고금리 신용대출로 분류
특히
- 카드론 여러 건
- 최근 실행
이면 전세대출 한도 축소 확률이 급격히 올라갑니다.
실전 팁
- 전액 상환이 부담되면
👉 1건이라도 먼저 정리 - 월 상환액 감소만으로도 평가가 달라집니다.
3️⃣ 스탁론·주식담보대출(고액·최근 실행)
왜 전세대출 전에 위험한가
- 금융권에서는 **‘투자 목적 대출’**로 인식
- 최근 실행·고액 유지 시
👉 상환 안정성에 의문 제기
특히 스탁론은
- 급전성
- 고LTV
- 단기 실행
이미지가 강해 전세대출 심사에 부담이 큽니다.
정리 기준
- 가능하면 전세대출 전 상환
- 불가피하면 잔액 대폭 축소
4️⃣ 소액 다중대출 (건수 많은 신용대출)
왜 총액보다 건수가 문제인가
- 100만 원 × 5건
- 500만 원 × 1건
👉 후자가 훨씬 유리합니다.
전세대출 심사에서는
**“관리 복잡성”**을 리스크로 봅니다.
실전 정리 방법
- 소액부터 건수 줄이기
- 총액이 그대로여도
👉 심사 인식은 개선되는 경우 많음
5️⃣ 보험계약대출·예적금담보대출 (상황별 정리)
무조건 나쁜 대출은 아닙니다
- 담보형 대출
- 금리 상대적으로 낮음
하지만
- 금액이 크거나
- 여러 건 중복
되면 월 상환 부담으로 한도에 영향
전략
- 전세대출 한도가 부족하다면
👉 부분 상환으로 월 부담 조정 - 무조건 정리 대상은 아님 (우선순위는 낮음)
❌ 전세대출 전에 정리 안 해도 되는 대출
아래는 상대적으로 영향이 적습니다
- 학자금대출
- 장기·저금리 정책대출(연체 없는 경우)
- 소액·장기 분할 상환 중인 안정적 대출
👉 단, 연체가 없다는 전제입니다.
대출 정리 ‘실전 순서’ (이게 가장 중요)
1단계: 급전성부터 제거
- 현금서비스
- 최근 카드론
2단계: 월 상환액 줄이기
- 카드론 1건 상환
- 스탁론/주식담보대출 잔액 축소
3단계: 건수 단순화
- 소액 다중대출 정리
4단계: 담보대출은 마지막 판단
- 보험·예적금담보대출은
한도 부족할 때만 조정
❌ 흔한 실수 TOP 3
1️⃣ 전세대출 상담 후 급하게 다른 대출 실행
2️⃣ 카드론을 남기고 보험대출부터 정리
3️⃣ 대출 정리 직후 바로 전세대출 재신청
👉 정리 후 최소 1~3개월 안정 구간이 가장 좋습니다.
실제 승인으로 바뀐 사례
사례 1: 카드론 1건 정리 → 한도 회복
- 상황: 전세대출 한도 부족
- 조치: 카드론 1건 상환
- 결과: 한도 상향 승인
사례 2: 스탁론 잔액 축소 → 승인
- 상황: 전세대출 심사 보류
- 조치: 주식담보대출 잔액 절반 상환
- 결과: 승인
전세대출 전 최종 체크리스트
- 현금서비스 사용 0인가
- 카드론 건수가 줄었는가
- 급전성 대출이 남아 있지 않은가
- 월 상환액이 줄었는가
- 대출 정리 후 조금의 시간을 두었는가
결론: 전세대출은 ‘얼마가 있느냐’보다 ‘어떻게 빚졌느냐’다
2026년 기준 전세대출 심사는 이렇게 요약됩니다.
- ❌ 고금리·급전성 대출 유지
- ❌ 건수 많은 복잡한 부채 구조
- ✔ 단순하고 설명 가능한 대출 구조
- ✔ 연체 없는 관리 이력
전세대출 승인률을 올리는 가장 빠른 방법은
새로운 대출이 아니라, ‘기존 대출 정리’입니다.