급전 필요할 때 대출 순서 가이드
(2026 기준, 손해 최소화 실전 루트)
급하게 돈이 필요할 때 가장 위험한 선택은 이겁니다.
“되는 것부터 아무거나 받자”
이 방식으로 대출을 받으면
👉 금리는 높아지고,
👉 이후 대출은 막히고,
👉 DSR·신용점수까지 동시에 흔들리는 구조가 됩니다.
2026년 현재 대출 환경에서는
**‘얼마를 받느냐’보다 ‘어떤 순서로 받느냐’**가 훨씬 중요합니다.
이 글에서는
👉 급전이 필요할 때
👉 현실적으로 손해가 가장 적은 대출 순서를
실무 기준으로 정리합니다.
급전 대출 순서의 기본 원칙 (이거 하나면 절반은 성공)
✔ 담보가 내 것일수록 먼저
✔ 신용 영향이 적을수록 먼저
✔ 고금리·단기 대출은 가장 마지막
이 원칙을 거꾸로 하면
거의 확실하게 장기 손해로 이어집니다.
1️⃣ 1순위: 예적금담보대출 (가장 안전한 급전)
급전이 필요할 때 가장 먼저 확인해야 할 대출입니다.
왜 1순위인가?
- 내 돈(예금·적금)을 담보로 설정
- 승인 문턱 낮음
- 금리 상대적으로 합리적
- 중도상환 부담 적음
이런 상황에 최적
- 단기 자금 공백
- 급여일·입금 일정이 명확
- 예적금 해지하기 아까운 경우
📌 실전 팁
예적금 해지 vs 담보대출 비교 시
→ 담보대출이 손해가 적은 경우가 훨씬 많습니다.
2️⃣ 2순위: 보험계약대출(약관대출)
보험을 가지고 있다면 꼭 체크해야 할 선택지입니다.
특징
- 해지환급금 범위 내 대출
- 심사 거의 없음
- 실행 속도 빠름
장점
- 신용점수 영향 적음
- 연체만 안 하면 관리 쉬움
주의
- 이자가 복리로 쌓이는 구조
- 장기 사용 시 부담 커짐
👉 단기 급전용으로만 적합합니다.
3️⃣ 3순위: 은행권 소액 비상금대출
큰돈은 아니지만,
연체 방지·시간 벌기용으로 매우 중요합니다.
특징
- 모바일 비대면
- 소득증빙 없이 가능한 경우 있음
- 한도는 소액
언제 쓰나?
- 며칠~한두 달 버티면 해결되는 상황
- 다른 대출로 넘어가기 전 완충 구간
📌 포인트
소액이라도
연체 막는 용도로는 가치가 큼
4️⃣ 4순위: 신용대출 (조건 좋은 경우만)
여기서부터는 순서가 중요해집니다.
신용대출을 고려해도 되는 경우
- 신용점수 중상 이상
- 기존 대출 많지 않음
- 금리 한 자릿수 가능
주의할 점
- 한 번 받으면 DSR에 바로 반영
- 이후 주담대·전세대출 계획 있으면 치명적일 수 있음
👉 신용대출은
**“받아도 되는 사람만 받는 대출”**입니다.
5️⃣ 5순위: 자동차담보대출(차담대)
신용대출이 막혔을 때 검토되는 영역입니다.
장점
- 차량 담보로 승인 가능성 있음
- 신용보다 차량 조건이 중요
단점
- 금리 폭 큼
- 이후 대출 심사에 영향 큼
- 장기 보유 시 부담 커짐
👉 필요 금액만, 단기 운용이 핵심입니다.
6️⃣ 6순위: 카드론·현금서비스 (최후의 수단)
급전 루트 중 가장 마지막입니다.
왜 마지막인가?
- 고금리
- DSR·신용점수 타격 큼
- 이후 대출 거의 막힘
📌 현실적인 사용법
- 정말 급한 며칠~1주
- 바로 상환 전제
👉 장기 사용은
재정 악화의 시작이 되는 경우가 많습니다.
❌ 급전 필요할 때 절대 하면 안 되는 순서
❌ 잘못된 루트
- 카드론/현금서비스
- 고금리 신용대출
- 차담대
- 이후 모든 대출 막힘
👉 이 루트는
단기간 해결 → 장기 파탄으로 이어지기 쉽습니다.
상황별 추천 급전 대출 루트
✔ 급여일·입금 일정 확실한 경우
1️⃣ 예적금담보대출
2️⃣ 보험계약대출
3️⃣ 소액 비상금대출
✔ 신용은 괜찮지만 대출이 필요한 경우
1️⃣ 신용대출(조건 좋은 경우만)
2️⃣ 예적금담보대출 병행
✔ 신용대출이 막힌 경우
1️⃣ 예적금담보대출
2️⃣ 보험계약대출
3️⃣ 차담대(단기)
✔ 연체 위험이 있는 상황
1️⃣ 소액 비상금대출
2️⃣ 예적금담보대출
3️⃣ 이후 구조 재정비
급전 대출 전 반드시 점검할 체크리스트
- ✔ 단기 vs 장기 자금 구분
- ✔ 다음 큰 대출 계획(주담대·전세대출) 여부
- ✔ DSR 영향 계산
- ✔ 상환 시점 명확화
- ✔ “지금만 넘기면 끝인지” 점검
결론: 급전 대출은 ‘속도’보다 ‘순서’다
2026년 기준으로 보면
급전이 필요할수록 더 냉정해야 합니다.
- ❌ 빨리 되는 것부터 받기
- ✔ 손해 적은 것부터 받기
정리하면 이렇습니다.
급전은
“얼마를 빨리 구하느냐”가 아니라
“얼마를 덜 손해 보고 넘기느냐”의 싸움입니다.
대출은 언제든 받을 수 있지만,
순서를 잘못 잡으면 회복에 몇 년이 걸릴 수 있습니다.