소액대출 중복 2개 이상 가능한 실제 구조
“왜 어떤 사람은 2~3개까지 되고, 나는 하나도 안 될까?”
소액대출은 보통
“1개만 가능하다”
“이미 있으면 안 된다”
라고 알려져 있지만, 현실은 다릅니다.
실제로는
✔ 2개
✔ 경우에 따라 3개까지
동시에 보유한 상태에서 추가 승인된 사례가 꾸준히 존재합니다.
차이는 단 하나,
👉 구조를 아느냐 모르느냐입니다.
소액대출 중복이 가능한 기본 전제
중복이 가능한 사람들에게는 공통점이 있습니다.
- 총 대출금액이 작다
- 연체 이력 없음
- 최근 금융 기록이 조용하다
- 대출 성격이 서로 다르다
즉, 은행은 이렇게 판단합니다.
“건수는 여러 개인데, 위험해 보이지 않는다”
이 판단을 만들면 중복이 가능합니다.
핵심 개념 : “건수”보다 “구조”를 본다
많은 분들이 착각하는 부분입니다.
❌ 대출 개수 = 무조건 불리
⭕ 대출의 종류·성격·사용 상태가 더 중요
실제 심사에서 보는 포인트
- 사용 중인가? (잔액)
- 상환이 정상적인가?
- 한도가 과도한가?
- 최근에 늘었는가?
📌 같은 소액대출이라도 구조가 다르면 전혀 다르게 평가됩니다.
소액대출 중복 승인된 대표적인 실제 구조 ①
“은행권 + 모바일 소액”
구조
- 은행 비상금대출 1건
- 모바일 기반 소액대출 1건
승인 포인트
- 성격이 다름 (은행 vs 플랫폼)
- 총 한도 500만 원 이하
- 두 상품 모두 연체·과사용 없음
👉 가장 흔한 중복 성공 구조
실제 구조 ②
“모바일 소액 2건 동시 유지”
조건
- 각 한도 200~300만 원 수준
- 사용률 30~40% 이하
- 신규 개설 간격 1개월 이상
중요한 포인트
- 같은 날 개설 ❌
- 연속 조회 ❌
- 한도만 열어두고 사용 적음 ⭕
📌 ‘사용 중’이 아니라 ‘보유 중’인 상태가 핵심
실제 구조 ③
“소액대출 + 마이너스통장”
많이 물어보는 조합입니다.
👉 가능한 경우가 있습니다.
조건
- 마이너스통장 실제 사용액 거의 없음
- 소액대출 금액이 작음
- DSR 여유 있음
은행 입장에서는 이렇게 봅니다.
“마통은 열려 있지만 사용 안 함 = 리스크 낮음”
중복이 절대 안 되는 구조 (실패 패턴)
아래 조합은 실제로 거의 막힙니다.
- ❌ 소액대출 3건 + 카드론
- ❌ 현금서비스 사용 중
- ❌ 단기간 2~3건 연속 개설
- ❌ 한도 꽉 채워 사용 중
📌 중복은 ‘여유 있어 보일 때’만 됩니다.
소액대출 중복 성공률을 높이는 실전 순서
1단계
- 기존 소액대출 사용률 50% 이하 유지
2단계
- 신규 신청 전 최소 3~4주 무조회
3단계
- 같은 유형 연속 신청 ❌
→ 성격 다른 상품 선택
4단계
- 승인 후 바로 다 쓰지 않기
이 흐름을 지킨 사람들의 승인률이 가장 높았습니다.
실제 승인 사례 요약
사례 ①
- 은행 비상금 300만 원 보유
- 1개월 후 모바일 소액 200만 원 승인
사례 ②
- 모바일 소액 2건 (각 200만)
- 사용률 30% 유지
- 추가 거절 없음
사례 ③
- 소액대출 + 마통 보유
- 마통 미사용 상태
- 추가 소액 승인
👉 전부 신용점수 큰 변화 없이 진행됨
소액대출 중복 시 주의사항 (아주 중요)
- ✔ 개설보다 “유지 관리”가 더 중요
- ✔ 한도 늘리는 순간 리스크 상승
- ❌ 카드론·현금서비스는 치명적
- ❌ 단기간 다건 조회는 즉시 중단
정리 결론
소액대출은
❌ “1개만 가능”이 아닙니다.
⭕ 구조만 맞으면 2개 이상 충분히 가능합니다.
핵심은 단순합니다.
“여러 개 있어도 위험해 보이지 않게 만드는 것”
이 구조를 만들면
✔ 중복 승인
✔ 이후 마이너스통장 전환
✔ 상위 대출로 이동
까지 자연스럽게 이어집니다.