전세대출 승인 전에 반드시 정리해야 할 대출 TOP 5
“이거 하나 때문에 떨어졌습니다” 실제 부결 원인 정리 (2026 기준)
전세대출을 신청했다가 부결된 분들 상담을 해보면
의외로 이런 말을 자주 하십니다.
“신용점수도 괜찮은데요?”
“연체도 없는데 왜 안 된 거죠?”
하지만 전세대출 심사에서는
신용점수보다 더 중요한 게 따로 있습니다.
바로
👉 **현재 보유 중인 대출의 ‘종류’와 ‘구조’**입니다.
같은 금액의 대출이라도
어떤 대출이냐에 따라
✔ 바로 승인
❌ 즉시 부결
로 갈리는 경우가 많습니다.
이번 글에서는
전세대출 승인 전에 반드시 정리해야 할 대출 TOP 5를
실제 부결 사례 기준으로 정리해드립니다.
TOP 1. 카드론 · 현금서비스 (가장 치명적)
왜 위험한가
카드론과 현금서비스는
전세대출 심사에서 **‘급전 사용 이력’**으로 해석됩니다.
- 신용점수와 무관
- 금액이 적어도 불리
- 최근 사용 이력 있으면 바로 감점
실제 부결 사례
- 카드론 300만 원 사용
- 연체 없음, 신용점수 800점대
- 전세대출 즉시 부결
심사 코멘트 요지
“최근 단기 자금 사용 이력 확인”
정리 기준
- 전액 상환 필수
- 상환 후 최소 3~6개월 관리
- 상환 직후 재신청 ❌
TOP 2. 저축은행·캐피탈 신용대출
왜 불리한가
2금융권 신용대출은
전세대출 심사에서 이렇게 해석됩니다.
“1금융 접근이 어려웠던 차주”
즉,
- 금액보다 출처가 문제
- DSR 반영 비중도 큼
실제 부결 사례
- 저축은행 신용대출 1,000만 원
- 연체 없음
- 소득 충분
→ DSR 초과 + 신용 구조 불리로 부결
정리 기준
- 가능하면 1금융 대환 후 유지
- 대환이 어렵다면 일부 상환
- 최소 2~3개월 관리 후 신청
TOP 3. 다중 신용대출 (건수 많음)
왜 문제인가
전세대출에서는
**‘대출 총액’보다 ‘대출 건수’**를 더 민감하게 봅니다.
- 100만 원 대출 4건 ❌
- 400만 원 대출 1건 ⭕
이런 차이가 실제 심사에 반영됩니다.
실제 부결 사례
- 소액 신용대출 4건
- 총액은 크지 않음
- 전세대출 부결
정리 기준
- 소액 대출 통합 또는 정리
- 최소 2건 이하로 관리
- 신규 대출 추가 ❌
TOP 4. 자동차 할부·오토론
왜 영향을 주는가
자동차 할부는
DSR(월 상환액) 에 직접적인 영향을 줍니다.
특히
- 할부 초기
- 잔여 기간 긴 경우
→ 전세대출 한도 크게 깎임
실제 사례
- 차량 할부 월 60만 원
- 전세대출 한도 거의 안 나옴
→ 할부 일부 상환 후
→ 전세대출 한도 회복
정리 기준
- 할부 초기라면 부분 상환 고려
- 월 상환액 줄이는 게 핵심
- 총액보다 월 납입금 중요
TOP 5. 마이너스통장 ‘미사용 상태’ 착각
많은 분들이 오해하는 부분
“마통은 안 쓰고 있는데요?”
하지만 심사에서는
한도 전체가 잠재 부채로 잡힙니다.
- 사용 0원이어도
- 한도 자체가 부담
실제 부결 사례
- 마이너스통장 한도 3,000만 원
- 사용액 0원
- 전세대출 부결
정리 기준
- 전세대출 전 한도 축소 또는 해지
- 특히 신혼부부·버팀목 전세대출은 영향 큼
전세대출 전 대출 정리 우선순위 요약
| 우선순위 | 정리 대상 |
|---|---|
| 1순위 | 카드론 · 현금서비스 |
| 2순위 | 저축은행·캐피탈 신용대출 |
| 3순위 | 다중 소액 신용대출 |
| 4순위 | 자동차 할부 |
| 5순위 | 마이너스통장 한도 |
정리 후 재신청 타이밍 정리
| 정리한 대출 | 재신청 추천 시점 |
|---|---|
| 카드론·현금서비스 | 3~6개월 |
| 2금융 신용대출 | 2~3개월 |
| 다중 대출 통합 | 1~2개월 |
| 자동차 할부 조정 | 1~2개월 |
| 마이너스통장 해지 | 즉시~1개월 |
마무리 정리
전세대출은
“신용 좋은 사람을 뽑는 대출”이 아닙니다.
👉 전세대출에 어울리는 ‘구조’를 가진 사람을
선별하는 대출입니다.
같은 소득, 같은 신용점수라도
- 어떤 대출을 갖고 있느냐
- 얼마나 정리되어 있느냐
에 따라 결과는 완전히 달라집니다.
전세대출을 앞두고 있다면
👉 신청 버튼 누르기 전에
이 TOP 5부터 꼭 점검해보시기 바랍니다.